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【学而思】一、引言1
二、民间网贷平台的发展现状分析1
三、民间网贷平台存在的问题2
（一）征信系统不完善2
（二）信息机制存在不足2
（三）存在法律风险3
（一）完善征信体系4
（二）建立信息披露机制4
（三）加强平台的法律规制5
一、引言
二、民间网贷平台的发展现状分析
三、民间网贷平台存在的问题
（一）征信系统不完善
（二）信息机制存在不足
（三）存在法律风险
四、民间网贷平台风险防范与法律规制
（一）完善征信体系
（二）建立信息披露机制
（三）加强平台的法律规制
……
对民间借贷的法律规制的探讨

目 录
一、引言 1
二、民间网贷平台的发展现状分析 1
三、民间网贷平台存在的问题 2
（一）征信系统不完善 2
（二）信息机制存在不足 2
（三）存在法律风险 3
四、民间网贷平台风险防范与法律规制 4
（一）完善征信体系 4
（二）建立信息披露机制 4
（三）加强平台的法律规制 5
参考文献 5


对民间借贷的法律规制的探讨

[内容摘要] 民间网贷行业作为一种新的金融创新模式，其运营发展过程中目前还伴随着监管风险、洗钱风险、网络风险和法律等风险。民间网贷平台经营过程中欺诈，卷款跑路，倒闭的层出不穷的问题时有发生。为了防范这些风险，P2P网贷平台存在的风险以及防范的措施尤为重要。本文针对P2P网贷平台存在的风险，对民间网贷平台现状进行分析，指出出现的问题；提出完善民间网贷平台监管的措施，使民间网贷平台更具的安全性 
为449.63万人，P2P网贷平台产生以来，借款的人数竟第一次比投资的人数还多。其中，投资的人数与之前相比上涨了3.21%、借款人数与之前相比上涨了了11.83%。截至__年8月，借款人数有5个月呈现了10%以上的迅猛增长势头，且还保持连续6个月向向增长势头。即使是在P2P网贷平台发展势头十分强劲的状况下，然而停业和问题平台层出不穷，从全国趋势来看，截至__年8月，全国共5923家P2P网贷平台，停业平台和出现问题的平台多达3858家。但不乏也有经营得较好的平台：陆金服，爱钱进，微贷网，红岭创投，拍拍贷等。__年8月问题平台与上月相比新增问题平台37家，其中提现困难的平台8家，停业平台(注：停业平台不一定为问题平台，有些平台停业转型后正常运营)为26家，经侦介入1家，跑路2家。
从__年1月截至__年8月底数据调查了解到，__年国内P2P网贷平台与去年相比新增2203家，累计平台数量5152家，问题平台有1684家；__年国内P2P网贷平台与去年相比新增756家，累计平台数量5877家，问题平台有3411家；__年8月底国内P2P网贷平台与去年相比新增46家，累计平台数量5923家，问题平台有3858家。由图1.3可知__年是我国P2P网贷平台喷井式增长的一年，正常运营的平台数量达到了3437家，__年新增平台数量增长速度放缓但是累计平台数量也与去年相比有所增加，__年8月底累计平台数量更是达到了历史新高。__年8月P2P网贷平台的成交资金为2495.55亿人民币，比之前下降了1.62%。截至__年8月底，P2P网贷平台历史成交金额总计就已经高达到了53277.54亿人民币，而__年8月底历史成交金额总计为25815.09亿人民币，今年对比往年同一时期上升幅度达到了106.38%。
三、民间网贷平台存在的问题
（一）征信系统不完善
目前，中国的征信系统的信息来源主要是由商业银行和其他金融机构。信用信息主要包括企业和个人的基本信息，金融机构是否有贷款信息和其他信用信息，以及企业的还款能力。我国的征信系是由中央银行搭建，服务范围为银行同业，尚未完全开放于非银行金融服务机构。P2P网络借贷平台尚未完全接入征信系统。它只能依赖自己的方式收集信用信息，但网络世界的信息不对称难以保证数据的真实性、可靠性和准确性，极易产生信用风险。贷款人很难从网站上提供的信用信息中甄别出借款人的真正的信用水平，大大增强了欺诈风险。
（二）信息机制存在不足
如今国内P2P网贷行业发展秩序还是比较滞后的，P2P网贷行业统一的信息披露标准尚未出台，平台运营过程中产生的各种问题也会有无法得到合理的解决方案的情况，P2P网贷行业是否真正做到了有效披露信息。P2P网贷平台上参与的双方主体获得的信息不对称，经营主体有各种途经了解消费者，消费者能了解经营主体的信息都是少之又少且其呈现的都是好的方面的信息，借款人所提供的审核身份的资料、借款用途以及自身的还款能力很有可能是不真实的，而且网络金融市场容易诱发突发因素、企业经营不善导致无法按时还款等违约的情况出现，贷款人首先找到的平台，由平台首先进行垫付，贷款人的投资风险转移到平台上来，平台承担太多的资金垫付很有肯能就会造成资金不足造成资金链断裂跑路。P2P平台的风险控制的

2012-11-27 21:24:595分
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